起業の制度融資は？新創業融資制度などを解説！

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代表的な融資制度

起業時に活用できる代表的な融資制度としては3つ挙げられます。

1つ目は女性・若者・シニア創業サポート事業の融資です。 信用金庫などから最大1500万円の融資を無担保で受けられます。 対象は一定の要件を満たした女性や若者、シニアです。

2つ目は日本政策金融公庫の新規開業資金融資です。 新規に事業を開始した人や事業開始後一定期間内の人が対象です。

3つ目は東京都が行っている中小企業制度融資「創業」です。 自治体と東京信用保証協会、金融機関が協調して一定の場合を除き最大2500万円までの融資を行います。

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新創業融資制度のメリット・デメリット

新創業融資制度は売上や利益などの実績がない新規に事業を開始する人や開業後7年以内の人が利用できる制度で、政府系の金融機関である日本政策金融公庫が融資を行います。 この融資制度のメリットは無担保・経営者本人の連帯保証人署名不要で最大3000万円の融資をうけられることです。ト

また、起業を後押しすることが目的の制度ですので、融資スタンスが積極的で融資実行までのスピードが早いこともメリットといえます。 デメリットは自治体などが行う融資制度などと比較すると金利が少し高いことです。 ただし一般的な民間金融機関からの融資と比較すると十分低い水準だといわれています。ト

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融資を受けるためのポイントは自己資金と事業計画

新創業融資を受けるためには自己資金と事業計画が大切です。 開業に必要となる資金のうち自己資金が占める割合を自己資金割合といいます。 融資審査にあたっては自己資金割合が一定率以上であることが求められますので十分な自己資金を貯めておく必要があります。 また、事業の採算性や成長性などは事業計画書で判断されます。

しっかりした事業計画書を用意するようにしましょう。 特に、売上計画については根拠を明確にすることがポイントです。ト

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融資を申込むタイミングは？

新創業融資制度を利用する場合は申請タイミングも重要になります。 融資が実行されるまでのスピードは民間金融機関と比較すると早いといわれています。 しかし、それでも一般的には申請をしてから融資が実行されるまでに1カ月半程度はかかります。 そのため開業の2～3カ月前には申請しておく必要があるでしょう。 法人登記にも2週間程度かかる可能性がありますので申請タイミングから逆算して登記申請のタイミングも考える必要があります。

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融資審査をクリアするポイントとは？

融資を受けるためには現地調査を含めた審査に合格する必要があります。 そのため、審査でどのような点が重視されるかについて知っておく必要があるでしょう。

ポイントは3つです。

1つ目は返済能力です。 返済できるだけの利益を上げられるかどうかが審査されます。

2つ目は経営者の経験や能力です。 起業の場合は過去の決算書がないため経営者の経験や能力で融資可否の判断が行われることになります。

3つ目は資金の使途です。 融資された資金を何に使うのかを事業計画書などで明確にする必要があります。

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まとめ

起業にあたって融資を受ける必要がある場合は日本政策金融公庫が行っている新創業融資制度の活用を検討してみましょう。 無担保・経営者連帯保証なしで最大3000万円借りることができる場合があり、融資スピードも早いというメリットがあります。 融資審査をクリアするためには一定の自己資金を用意したうえで売上根拠を明確にした事業計画を策定することがポイントです。 申請時期は開業時期から逆算して2～3カ月前に申請することをおすすめします。